Иванов И.В. Заместитель председателя правления Кредитного Потребительского Кооператива «Финансовая Расчетная Палата»
Кредитно Потребительские Кооперативы сегодня являются полноправными участниками финансового рынка. Наш собеседник — заместитель председателя правления Кредитного Потребительского Кооператива «Финансовая Расчетная Палата» Игорь Викторович Иванов.
Игорь Викторович, расскажите пожалуйста как работает кредитно потребительский кооператив? Многие сравнивают такие организации с кассами взаимопомощи, которые были в СССР
Кредитный потребительский кооператив создается для того, чтобы его члены могли удовлетворять потребности своего финансирования совместными усилиями. Это добровольное объединение, в которое могут вступать физические и (или) юридические лица. Существует множество критериев создания кредитно-потребительских кооперативов – как по территориальному, так и по профессиональному принципам. В отличие от банков кредитно-потребительские кооперативы это организации некоммерческие, то есть получение прибыли не является их основной целью. А цели лежат в другой плоскости – помочь членам кооператива найти инвесторов или хорошо заработать. Одни люди испытывают нужду в деньгах и обращаются в кооператив за займом, а другие обладают свободными денежными средствами и готовы их предоставить нуждающимся на определенный срок с целью получения процента. То есть, в кооперативе его члены могут взять денежные средства взаймы и использовать для каких-то своих нужд. Это очень действенная схема работы. Кстати, поскольку деньги выдаются под процент, который обычно значительно больше, чем процент по банковскому вкладу, в целом в кооператив выгоднее вкладывать средства, чем относить их на банковский депозит. Что касается правового обеспечения, то и пайщики, и заемщики кредитного потребительского кооператива могут не беспокоиться – федеральное законодательство защищает их права и интересы ничуть не хуже, чем в случае взаимодействия с кредитными банковскими организациями.
Как стать пайщиком кооператива?
Это не так сложно. В каждом кооперативе существуют, конечно, свои условия. Но в целом пайщиками могут стать юридические или физические лица, согласные с документами кооператива и готовые уплачивать членские взносы. Именно пайщики кооператива являются его основной категорией заемщиков.
На что стоит обратить внимание при выборе КПК?
Надо внимательно изучить имеющиеся предложения, сравнить их. В общем, примерно тоже самое, что и при выборе банка, куда вы относите денежные средства. Нужно узнать, сколько физических и юридических лиц являются пайщиками кооператива. Ведь чем их больше, тем больше доверие к кооперативу. Также необходимо узнать, когда был создан кооператив и началась его деятельность, страхуются ли средства пайщиков и на какую сумму, как кооператив проверяет намерения и платежеспособность пайщиков. Конечно, стоит обратить внимание и на стиль работы сотрудников кооператива. Как и в любой другой организации, будь то банк или, скажем, агентство недвижимости, он не должен вызывать подозрений, поскольку если сотрудники что-то пытаются скрыть, не хотят нормально отвечать на ваши вопросы, то вероятно они что-то скрывают и надо тысячу раз подумать, прежде чем решаться на сотрудничество с ними.
Какие продукты вы можете предложить?
Мы работаем под строгим контролем Банка России и действуем исключительно в соответствии с российским законодательством. Все сбережения наших участников застрахованы и обеспечиваются высокодоходными активами, которыми располагает наш кредитный потребительский кооператив. Мы предлагаем разные программы сбережений – «Комфорт», «Рантье», «Премиум». Отличаются они, прежде всего, минимальной суммой вложений, сроками, на которые вносятся средства и, соответственно, размером процентной ставки – от 14% до 18%.
Кто-то покупает акции, другие — недвижимость, валюту и так далее. Но есть категория людей, чаще всего это пенсионеры, у которых деньги попросту лежат мертвым грузом. Что вы можете предложить им? Есть ли какие — нибудь программы для них?
Для них есть прекрасная возможность собирать средства на наших программах. Например, пенсионер может положить 100 тысяч рублей на программу «Комфорт» и через 12 месяцев он получит 114 000 рублей. То есть, его прибыль составит 14 тысяч рублей – согласитесь, не очень плохая сумма, учитывая исходную сумму вложения. Если он положит деньги на 18%, то получит еще более внушительную сумму.
На какие цели чаще всего берут займы?
На самые разные – от каких-то личных потребительских нужд до развития бизнеса. Очень часто обращаются индивидуальные предприниматели, стартаперы, которым необходимы денежные средства на развитие бизнеса. С другой стороны, часто обращаются люди, которым необходимы денежные средства для приобретения собственного жилья. Среди них – и семьи с детьми, которые владеют сертификатом на право получения материнского капитала, но по каким-либо причинам не могут воспользоваться банковскими программами ипотечного кредитования. Наше преимущество заключается в том, что к каждому клиенту мы подходим индивидуально, а это открывает более широкие перспективы перед людьми, которые хотят взять взаймы в нашем кооперативе. Особенно в выгодных условиях оказываются наши пайщики, но и физические или юридические лица, не относящиеся к этой категории, также могут рассчитывать на индивидуальный и внимательный подход со стороны наших сотрудников.
А что вы можете предложить начинающим предпринимателям?
Мы можем предложить им неплохие условия получения займов для вложения средств для развития бизнеса. Наши условия являются более привлекательными, чем в банковских организациях. Сегодня стартапы вошли в моду, но многие стартаперы сталкиваются с нежеланием банковских органзаций финансировать начинающие и никому неизвестные проекты. И здесь они имеют возможность как раз обратиться в кредитно-потребительский кооператив и получить все необходимое финансирование. Конечно, это представляет для них больший интерес, чем долгое и полное проблем взаимодействие с банковскими кредитными организациями. Тем более, что последние в конечном итоге все равно могут отказать в предоставлении кредита.
Чем займ, выдаваемый кредитным потребительским кооперативом отличается от кредита, выдаваемого банком?
Начнем с того, что наш займ может быть беспроцентным, в отличие от кредита, который всегда предполагает выплату процентов. Это очень выгодно для людей, которые являются пайщиками кооператива и одновременно хотят вложить денежные средства в развитие собственного бизнеса или использовать на какие-то иные цели.
Во-вторых, мы работаем индивидуально, еще раз хочу это подчеркнуть, и получить займ может даже то лицо, которому банк по какой-либо причине отказывает в выдаче кредита. Таким образом, наши условия в целом оказываются более выгодными. При этом, заемщикам не стоит беспокоиться – их права, как и права кредитуемых защищены федеральным законодательством, в соответствии с которым осуществляет свою деятельность любой нормальный кредитный потребительский кооператив.
Работаете ли вы с владельцами сертификата на материнский капитал? Что вы можете им предложить?
Кредитный потребительский кооператив может предложить им также более выгодные условия, чем банковская организация. Во-первых, для того, чтобы взять кредит в банке, людям необходимо иметь определенный и официально подтверждаемый уровень регулярного дохода. Но откуда он у матери, находящейся в декретном отпуске, особенно если отца ребенка нет или он не может официально подтвердить свои доходы? Соответственно, в банк за кредитом такая мать уже не обратиться, а мы можем предоставить ей займ и она им без проблем воспользуется. Эта форма получения денежных средств на приобретение жилья становится все более распространенной среди молодых семей с невысокими доходами, а таких в нашей стране, как вы знаете, немало.
Во-вторых, мы можем выдать средства на приобретение жилья до достижения ребенком возраста 3 лет. А это тоже имеет в нашей стране очень большое значение. Ведь часто именно с рождением ребенка возникают масштабные жилищные проблемы, которые нуждаются в скорейшем решении. Для нас же не составляет труда профинансировать покупку жилья на сумму материнского капитала, поскольку затем ПФР без проблем перечислит нам деньги по сертификату. То есть, это очень действенная и безопасная схема — как для нас, так и для семей с детьми, обладающих сертификатами на право получения материнского капитала.
Каким образом обеспечивается сохранность средств граждан?
Наш кредитный потребительский кооператив имеет 3 ступени страхования:
1) Своим партнёром мы выбрали Межрегиональное потребительское общество взаимного страхования Лицензия Банка России ВС № 4349 от 09.06.2017.
Межрегиональное потребительское общество работает по аналогии с Агентством по страхованию вкладов в банковской системе (АСВ), и имеет главную задачу : Реальную страховую защиту и возврат сбережений пайщиков КПК.
2) Все сбережения наших пайщиков обеспечены высокодоходными активами находящимися в собственности КПК «Финансовая расчётная палата»
3) На основании 190 ФЗ о кредитной кооперации: Кредитный кооператив обязан формировать резервный фонд для поддержания мгновенной и текущей ликвидности.